Sparen mit Plan: so wächst dein Geld.

Beim Sparen verzinst sich nicht nur das eingezahlte Geld, sondern auch der Ertrag der Vorjahre. In den ersten Jahren fällt das kaum auf. Nach fünfzehn oder zwanzig Jahren macht der Ertrag auf dem Ertrag einen grossen Teil des Kapitals aus.

Darum lohnt es sich, früh zu beginnen, auch mit kleinen Beträgen. Wer den Betrag später erhöht, holt die verlorenen Jahre nur schwer auf. Der Rechner zeigt in der Jahrestabelle, wie sich Einzahlungen und Ertrag über die Laufzeit auseinanderbewegen.

Der Rechner zieht als Vergleichslinie ein Sparkonto mit 0.25 % Zins pro Jahr. Das ist sicher, liegt aber unter der Teuerung. Auf dem Sparkonto verliert das Geld über die Jahre leise an Kaufkraft.

Die vier Anlageprofile rechnen mit 2.5 % bis 6 % Bruttorendite pro Jahr, abzüglich Kosten von 1 %. Je höher der Aktienanteil, desto höher die erwartete Rendite und desto stärker die Schwankung. Deshalb nennt jedes Profil eine Mindestdauer: Wer das Geld in drei Jahren braucht, gehört nicht ins Aktienprofil.

Eine einzelne Zahl verspricht zu viel. Der Rechner zeigt darum einen realistischen Verlauf, einen optimistischen und einen ungünstigen. Der ungünstige Verlauf ist das 10-%-Quantil: in etwa einem von zehn Fällen läuft es noch schlechter.

Plane mit dem realistischen Wert und prüfe, ob du auch mit dem ungünstigen leben könntest. Wenn nicht, ist das Profil zu riskant oder die Laufzeit zu kurz.

CHF 100'000 in zwanzig Jahren kaufen weniger als CHF 100'000 heute. Der Rechner zieht darum eine Teuerung von 0.7 % pro Jahr ab und zeigt das Ergebnis zusätzlich in heutiger Kaufkraft. Das ist die Zahl, mit der du Ziele vergleichen solltest.

Sparziele gehören ins Budget: Wer weiss, was nach den Fixkosten übrig bleibt, kann den monatlichen Betrag realistisch setzen. Wie du das ermittelst, steht im Ratgeber zum Haushaltsbudget.