Fürs Kind sparen: die Zeit arbeitet mit.

Wer ab der Geburt spart, hat achtzehn Jahre Zeit. Das ist länger als die meisten anderen Sparziele und länger als jede Börsenkrise der Vergangenheit dauerte. Darum kommt beim Kindersparen ein Anlageprofil mit Aktienanteil eher in Frage als beim Sparen auf ein Auto in drei Jahren.

Mit dem Alter des Kindes schrumpft der Horizont. Ab etwa fünf Jahren vor dem Zielalter lohnt es sich, das Risiko schrittweise zu senken, damit ein schlechtes Jahr kurz vor der Auszahlung nicht das Ergebnis bestimmt.

Beim Kindersparen zählt die Regelmässigkeit mehr als die Höhe. Fünfzig Franken im Monat über achtzehn Jahre sind über zehntausend Franken Einzahlung, dazu der Ertrag. Der Rechner zeigt in der Jahrestabelle, wie sich Einzahlungen und Ertrag über die Jahre entwickeln.

Geschenke von Grosseltern und Göttis lassen sich als Einmalbeträge dazurechnen: einfach das Startkapital entsprechend höher setzen.

Ein Konto auf den Namen des Kindes gehört dem Kind. Mit achtzehn kann es frei darüber verfügen, und die Eltern kommen vorher nur eingeschränkt an das Geld. Ein Konto auf den Namen der Eltern bleibt in deren Hand, auch mit Blick auf Ausbildung oder eine spätere Schenkung.

Steuerlich wird das Vermögen des Kindes bis zur Volljährigkeit bei den Eltern besteuert. Für die Wahl des Kontos sind das eher Fragen der Kontrolle als der Steuern.

Der Sparbetrag fürs Kind ist ein Fixposten wie die Krankenkassenprämie. Er gehört ins Haushaltsbudget, damit er nicht in guten Monaten läuft und in knappen ausfällt.

Wer die Kinderprämie senken will, findet im Krankenkassen-Rechner alle Kassen für Kinder mit Franchise 0 und Unfalldeckung. Die Differenz zwischen teuerster und günstigster Kasse ist oft grösser als der monatliche Sparbetrag.